Osoba uposażona – kto to jest i jaką pełni rolę w ubezpieczeniu?

Osoba uposażona to osoba wskazana przez ubezpieczonego jako uprawniona do otrzymania świadczenia z tytułu umowy ubezpieczenia, w przypadku jego śmierci. Termin ten najczęściej pojawia się w kontekście ubezpieczeń na życie, ale może dotyczyć również niektórych ubezpieczeń grupowych, wypadkowych czy posagowych.

W skrócie: jeśli posiadasz polisę na życie i umrzesz w czasie jej trwania, to właśnie uposażony – a nie np. domyślny spadkobierca – otrzyma wypłatę świadczenia z polisy.

Ubezpieczony (czyli np. Ty) sam decyduje, kogo chce wskazać jako uposażonego, i może tę decyzję zmienić w dowolnym momencie – najczęściej poprzez pisemne zgłoszenie do towarzystwa ubezpieczeniowego.

Czy można ustanowić kilku uposażonych?

W polisie na życie możesz wskazać nie tylko osobę główną (uposażonego głównego), ale także jedną lub więcej osób zastępczych, czyli tzw. uposażonych zastępczych.

Osoba główna ma pierwszeństwo do otrzymania świadczenia. Jeśli jednak w chwili śmierci ubezpieczonego:

• uposażony główny nie żyje,
• nie może lub nie chce przyjąć świadczenia (np. odrzuci je lub nie zdoła udokumentować prawa),

wówczas wypłata trafia do uposażonego zastępczego – zgodnie z ustalonym podziałem procentowym. Dzięki temu świadczenie nie przepadnie ani nie zostanie wypłacone niezgodnie z wolą ubezpieczonego.

To rozwiązanie zwiększa bezpieczeństwo formalne i pozwala lepiej zadbać o interesy bliskich – dlatego warto rozważyć je przy zawieraniu umowy ubezpieczenia.

Jakie prawa ma osoba uposażona?

Uposażony nie ma żadnych praw ani obowiązków dopóki ubezpieczony żyje. Dopiero po śmierci ubezpieczonego staje się formalnym beneficjentem polisy i ma prawo:

• zgłosić roszczenie do zakładu ubezpieczeń,
• przedstawić wymagane dokumenty (np. akt zgonu),
• otrzymać świadczenie zgodnie z zapisami polisy (w całości lub w ustalonej części).

Świadczenie dla uposażonego nie wchodzi do masy spadkowej – oznacza to, że jest wypłacane poza postępowaniem spadkowym, bez względu na treść testamentu lub podział spadku. To bardzo ważna cecha – pozwala szybko i bez komplikacji przekazać środki np. rodzinie, partnerowi, dziecku.

Co się stanie, jeśli nie wskażesz osoby uposażonej?

Jeśli ubezpieczony nie wskaże nikogo, świadczenie z tytułu śmierci zostanie wypłacone zgodnie z domyślną kolejnością określoną w OWU (Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia). Najczęściej wygląda to tak:

1. małżonek,
2. dzieci (w równych częściach),
3. rodzice,
4. inni ustawowi spadkobiercy.

Ten podział może się różnić w zależności od towarzystwa, a brak wskazania konkretnego uposażonego wydłuża procedurę i może prowadzić do nieporozumień.

O czym warto pamiętać?

• Uposażonego warto regularnie aktualizować, zwłaszcza po ważnych zmianach życiowych – rozwodzie, narodzinach dziecka, konflikcie rodzinnym.
• Można wskazać kilku uposażonych i podzielić świadczenie procentowo, np. 70% dla żony, 30% dla córki.
• Jeśli któryś z uposażonych umrze wcześniej niż ubezpieczony i nie zostanie to zaktualizowane, jego część przypadnie pozostałym uposażonym lub – jeśli jest jedyny – pójdzie według OWU.
• Można też wskazać uposażonego zastępczego, który otrzyma świadczenie, jeśli osoba podstawowa nie będzie mogła go przyjąć.

Współpraca z multiagencją – dlaczego to ważne?

Wielu Klientów nie zdaje sobie sprawy z wagi wskazania osoby uposażonej i traktuje ten etap zawierania polisy jako formalność. Tymczasem w UbezpieczymyTo – agencji ubezpieczeniowej w Łodzi, nasi agenci nie tylko dobierają ofertę z 14 towarzystw ubezpieczeniowych, ale również pomagają świadomie wypełnić dokumenty, wskazać odpowiednie osoby uposażone i uniknąć błędów, które mogą mieć poważne skutki dla rodziny ubezpieczonego. Możesz spotkać się z nami w Łodzi lub załatwić wszystko online – naszym celem jest Twoje realne bezpieczeństwo, nie tylko podpisana umowa.