Broker ubezpieczeniowy – kto to taki i czym różni się od agenta?

Broker ubezpieczeniowy to niezależny pośrednik działający na rzecz i w interesie klienta – osoby fizycznej, firmy lub instytucji. Jego zadaniem jest reprezentowanie klienta wobec wielu towarzystw ubezpieczeniowych w celu znalezienia najlepszego rozwiązania ubezpieczeniowego. Działa na podstawie pełnomocnictwa udzielonego przez klienta, a nie w imieniu konkretnego ubezpieczyciela.

W odróżnieniu od agenta ubezpieczeniowego, który zawiera umowę z konkretnym towarzystwem lub kilkoma i działa na ich rzecz, broker zawsze reprezentuje interes ubezpieczającego – i tylko jego.

Kto może zostać brokerem ubezpieczeniowym?

Brokerem ubezpieczeniowym może zostać osoba fizyczna lub firma (broker-biznes), która:

• zdała egzamin brokerski organizowany przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF),
• została wpisana do rejestru brokerów prowadzonego przez KNF,
• posiada ważne ubezpieczenie OC działalności brokerskiej.

Działalność brokera jest ściśle regulowana przepisami prawa – m.in. Ustawą z dnia 15 grudnia 2017 r. o dystrybucji ubezpieczeń – i podlega nadzorowi ze strony KNF.

Czym zajmuje się broker?

Broker może zajmować się zarówno ubezpieczeniami majątkowymi, jak i życiowymi. Jego rola obejmuje:

• analizę potrzeb klienta i ocenę ryzyka,
• przygotowanie zapytań ofertowych do towarzystw ubezpieczeniowych,
• negocjowanie warunków umowy i składek,
• przedstawienie klientowi najlepszych ofert z rynku,
• pomoc w podpisaniu umowy ubezpieczeniowej,
• reprezentację klienta w sprawach związanych z polisą – w tym w postępowaniach odszkodowawczych,
• doradztwo w zakresie likwidacji szkód,
• bieżący nadzór nad ochroną ubezpieczeniową (np. w przypadku firm).

Broker nie pobiera opłaty od klienta – jego wynagrodzenie pochodzi zazwyczaj z prowizji wypłacanej przez towarzystwo ubezpieczeniowe, które finalnie zawrze umowę. Jednak – co kluczowe – nie działa on w interesie tego towarzystwa, lecz wyłącznie na rzecz swojego klienta.